Надёжность банков. Что нужно знать об этом. Как выбирать

Обновлено:

Банковский сектор можно считать зеркалом или индикатором экономического положения в стране. Она первая реагирует на любые катаклизмы, происходящие в мире. К примеру санкции, войны, природные катастрофы и т.п. И, таким образом, по определённой реакции на это того или иного фин. учреждения следует судить о надёжности банка.

Нынешнюю экономическую ситуацию в РФ нельзя назвать благоприятной для развития финансовой сферы. Падение спроса на банковские продукты со стороны населения, введение санкций против РФ, закрытие многих организаций и предприятий, сокращение штатов и рост уровня безработицы не способствует активному развитию и нормальной работе банков.

И тем не менее давно прошли те времена, когда народ хранил свои сбережения в виде наличности в укромных и секретных местах. Теперь всё по - другому. И вопрос “ Как же мне выбрать самый надёжный банк, где можно хранить свои денежные средства?” на сегодняшний день очень актуален для граждан.

К сожалению подавляющее большинство населения не обладают достаточной финансовой грамотностью. Поэтому давайте разберёмся в этом вопросе. Что человеку нужно знать для того, чтоб определиться с выбором своего надёжного банка. Рассмотрим хотя бы основные, лежащие на поверхности, признаки.

Причины проблем на Российском финансовом рынке

Причины такой ситуации заключаются, в первую очередь, в падении доходов населения. Людям все чаще не хватает денег на дорогостоящие покупки, но и кредит взять они не могут, ведь его будет нечем выплачивать.

Нередко единственным источником существования становятся средства, накопленные в прежние годы. Именно поэтому закрываются депозиты, и нестабильность банков возрастает.

У многих россиян свежа в памяти ситуация кризисного 2012 года, когда снять средства со счета было очень проблематично: банки просто не располагали достаточным количеством денег. Аналогичная ситуация повторилась и в 2014 году. Неудивительно, что люди очень аккуратно выбирают финансовые учреждения, которым можно без опасения доверить сбережения.

Решить проблему со своей стороны пытается и правительство, лишая лицензии банковские учреждения, не отличающиеся надёжностью. Со временем закрытие кредитно-финансовых структур приобрело массовый характер.

Отзыв лицензии: причины и особенности

Отозвать лицензию у банка могут из-за:

  • Рискованной политики кредитования (превышение выданных займов над величиной активов)
  • Снижения уровня собственных активов банка до критического уровня
  • Осуществления подозрительных операций
  • Ошибок в финансовой отчётности или её несвоевременной подачи
  • Отрицательного баланса

Отзыв лицензии осуществляется только после проведения проверки и подтверждения соответствующих фактов. Соответственно, если Центробанком было принято решение отозвать лицензию какой-либо финансовой организации, значит, для этого нашлись достаточно веские основания.

Как правило, клиенты банка узнают о лишении его лицензии по факту. Заранее такая информация разглашается крайне редко.

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации и вовремя вывести средства из банковской структуры, которой угрожают проблемы с лицензией или даже закрытие, стоит обратить внимание на некоторые тревожные факторы.

Тревожные признаки

О негативных изменениях свидетельствуют:

  • Резкое повышение ставок по депозитам в целях привлечения максимального количества клиентов
  • Существенные изменения в режиме работы, графике (особенно в сторону сокращения рабочих часов)
  • Требование предварительной заявки для снятия денег с депозита
  • Введение ограничений на снятие наличных с пластиковых карточек через банкоматы
Это является сигналом, чтобы вовремя вывести свои днежные активы со счетов. Или перевести их в более надёжное банковское учреждение.

Перечисленные признаки свидетельствуют о нехватке у банка собственных средств для расчета по обязательствам и содержания существующего штата сотрудников. Сокращение рабочего дня и штата работников помогает сэкономить.

Очень внимательно следует отнестись к информации о проведении проверок в банке или появлении временной сторонней администрации. Если Центробанк заинтересовался определённой организацией, на это обычно есть серьёзные причины.

Существует ли чёрный список ненадёжных банков?

Официального списка банков, услугами которых не стоит пользоваться из-за высоких рисков, на данный момент нет. Его и не может быть, поскольку это создаст излишнюю напряжённость. Однако в сети можно встретить немало «черных списков». ЦБ неоднократно заявлял о недостоверности и безосновательности таких списков, а также обещал увеличить штрафы за распространение подобных данных.

На сегодняшний день в России работает более 800 банковских учреждений. По международным нормам для рынка такой ёмкости оптимальным считается показатель в 500 финансовых организаций. Это даёт основания ожидать дальнейших действий по отзыву лицензий. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», в текущем году лицензию могут потерять порядка 90 банков.

В 2018 году разрешение на ведение профильной деятельности было отозвано у десятков мелких и крупных банков. И вот список нескольких из них:

  1. Бинбанк
  2. Еврокапитал-Альянс
  3. Камчаткоманропромбанк
  4. Международный расчетный банк
  5. Радиотехбанк
  6. Роскомснаббанк
  7. РТС-банк

Есть мнение, что их судьбу могут разделить банки Аспект и Иваново.

Что грозит клиентам банков, лишившихся лицензии?

Теоретически клиентам банков, лишённых профильной лицензии, не стоит переживать о возврате своих средств. Для подобных ситуаций в России определён специальный алгоритм действий. А именно:

  • Центробанк назначает временную администрацию
  • Требование о ликвидации структуры или признании её банкротом поступает в суд в 15-дневный период
  • При положительном судебном решении назначается ликвидатор, которому предстоит решить все вопросы, связанные с данным процессом
  • Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий

Владельцам депозитов в таких банках гарантируется выплата средств, эту работу проводит Агентство по страхованию вкладов. Однако здесь есть немаловажный нюанс: предельный размер такой выплаты ограничен 1,4 миллиона рублей. Вернуть все остальное довольно проблематично.

После отзыва лицензии кредитные соглашения передаются в уполномоченную организацию. Все условия договора сохраняются. Это касается процентной ставки, сроков погашения, графика внесения платежей. Организация-преемник не имеет права менять условия.

Выбор надёжного банка

Как видим, таких обстоятельств лучше избежать, чем разбираться потом с их последствиями.

Поэтому важно выбирать надёжный банк для размещения своих денег или своевременно реагировать на изменения и выводить деньги из проблемного банковского учреждения до его ликвидации.

В плане оценки надёжности значимыми факторами являются:

  1. Стаж работы компании на этом рынке
  2. Принадлежность к крупной финансовой группе
  3. Наличие инвесторов
  4. Участие в системе страхования вкладов
  5. Упоминания в СМИ о проведении проверок в банке

Если чёткого списка проблемных банков не существует, то перечень надёжных банковских учреждений вполне доступен. В них входят, в первую очередь, системно значимые финансовые организации.

К ним можно отнести такие как:

  • Сбербанк
  • Организация Группы ВТБ
  • Газпромбанк
  • РСХБ
  • Банк Москвы
  • Альфа-Банк
  • Раффайзенбанк
  • Промсвязьбанк
  • Русский стандарт
  • Уралсиб

Надёжными считаются также ЮниКредит Банк и Росбанк.

Системная значимость банка определяется по ряду показателей за три последних года: величине активов, взаимосвязи с другими финансовыми структурами, объёму вкладов физлиц. Показательным моментом стало принятие правительством распоряжения, содержащего список банков, которым операторы электронных площадок должны открывать счета.

Следует отметить, что масштабы деятельности банковского учреждения не всегда являются критерием их оценки с точки зрения рисков и надёжности. Лицензию могут отозвать как у крупного, так и у небольшого коммерческого банка. Поэтому внимание следует обращать на все вышеперечисленные критерии.

Анализ всех перечисленных в статье факторов нередко помогает избежать неприятных последствий в виде проблем с возвратом средств. Ведь всем нам в жизни важно не только заработать или преумножить своё благосостояние, но и надёжно его сохранить.

Надеюсь вы нашли здесь то что искали? Напишите в комментариях.

А так же, внизу страницы, вы увидите предложение "Сделай репост-выиграй ноутбук". Более подробно об этом конкурсе узнайте ЗДЕСЬ.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждый месяц 1 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Смотреть отзывы

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

7 комментариев

  • Аватар комментатора Андрей Андрей
    Я, например, вообще не хочу вкладывать свои денежные средства ни в один банк, так как боюсь, что деньги могут потеряться. Но после прочтения этой статьи мои страхи почти полностью развеялись и я даже подумываю о вкладах.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Александр Александр

      Если человек в современном мире является легальным и полноправным членом общества, то он обязательно имеет личный счёт в банке. Невозможно представить полноценную жизнь сейчас без связи с банками, без дебетовой или кредитной банковской карты.

      Ответить
  • Аватар комментатора София София
    Статья содержательная и очень многое поясняет. Влаживать средства необходимо только в надежные банки. К сожалению при сегодняшней ситуации в мире, надежность банков проблемная и люди неохотно делают вклады. Хорошо, что даете анализ всех банков, и человек сможет наглядно увидеть, куда можно вложить свои средства. Спасибо автору за столь подробную информацию.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Александр Александр

      Рад, что статья была для Вас полезна, София.

      Ответить
  • Аватар комментатора Михаил Михаил
    В наше время особенно важно быть финансово грамотным. И естественно нужно выбирать надёжный банк. Для этого надо как минимум проконсультироваться со специалистом перед открытием депозита. Важно не нарваться на недобросовестный банк.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Александр Александр

      Спасибо Михаил за комментарий. Вы совершенно правы.

      Ответить
  • Аватар комментатора Роберт Роберт
    Спасибо, буду иметь в виду!
    Ответить

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение